記帳是理財的第一課－五花八門

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首先，你要把花費分成六大類，就是人生的六大需求，即食、衣、住、行、育、樂。每一筆消費都要想辦法歸類進去，不要把不易歸類的都算成「其他」，這樣會讓「其他」的花費太多，反而扭曲了實際情形。舉例來說，你上網買了件衣服，銀行匯款所收的手續費還是要列入「衣」這一項，或是你報名參加考試所貼的郵票則該算「育」。

這六大需求的定義應該很明確，無庸我贅言，但還是會碰到有些狀況需要稍做調整。例如你自己一個人吃飯，算「食」；但和好友聚餐，就要算「樂」了。或許你也可以自己定義，一餐一百元以下是「食」，超過一百元就是「樂」。此外，有的時候你必須為公司外出辦事，因此而產生的「行」的開支，雖然要先記帳，但公司把錢還給你後，記得要把它銷帳。

此外，不論金額多小，都要記帳。而且如果時間允許，每天睡前都要把帳本上揭露的餘額和現金，甚至還要加上銀行存摺做一個核對，希望做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下是哪一筆忘記入帳了？或是錢放在哪個口袋忘記算了？如果不能每天核對，我建議至少每週日晚上做一次，那個差額當做「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已經無感，不知節制了，必須立刻設法改進。

許多人習慣把找來的零錢丟在一個盒子裡，是否也要每天算？當然也要算清楚啊！我有一個朋友有一天在臉書上開心宣布，他把零錢箱倒出來，裡面居然有兩千多元，他覺得是意外之財，就把它拿去大吃大喝，好好慶祝一番。好笑的是他並沒有拿零錢去消費，反而又多花了兩千多元。它絕非天上掉下來的，其實也是你辛苦賺來的。

千萬別小看零錢，因為你不用它，反而造成你的經濟壓力，以為手頭拮据，害你不敢花真正該花的錢。我是一個在住家附近花錢就會帶很多銅板出門、儘量不讓店家找零錢的人。此外，每次在捷運站裡，我就會把口袋裡最累贅的一元和五元銅板丟進悠遊卡的加值機裡，這是最有效的去化方法。

記帳如果只是「被動」的紀錄，還是存不了錢，你還要「主動」先做預算，才能做為你每個月檢討改進的依據。